자동차를 구입할때는 ‘자동차대출(오토론)’과 ‘오토 카드할부’ 두 가지로 나뉩니다.
각각 자동차를 구매하는데 이용되는 할부상품이지만, 확실한 차이점이 있기 때문에, 자동차 구매자는 이 두가지에 대한 개념을 이해해야, 자동차 구매를 할 때 도움이 됩니다.
자동차 대출(오토론) vs 오토 카드할부
결론부터 말씀드리면, 대출이냐 아니냐의 차이가 가장 큽니다.
자동차대출(오토론)은 말 그대로 대출을 받는 것이기 때문에 신용도에 영향이 있습니다. 반면, 오토 카드할부는 카드사에서 대금을 지불하고 해당 대금을 카드 이용자가 상환하는 방식이기 때문에 대출규제를 받지 않습니다. 즉, 신용도에 영향이 없습니다.
- 자동차대출: DSR 가계대출 규제를 받기 때문에, 신용도 및 개인 대출 최대한도에 영향 있음
- 카드할부: DSR 가계대출 규제를 받지 않기 때문에, 신용도 및 개인 대출 최대한도에 영향 없음
자동차 대출(오토론) 장단점
아래에서는 카드할부상품 대비 자동차대출(오토론)에 대한 장단점을 설명합니다.
장점
대출금은 고객이 직접 받기 때문에 국산차나 수입차에 대한 구매규제가 없습니다. 즉, 자유롭게 구매가 가능하며, 카드할부에 비해 높은 최대한도를 가지고 있습니다.
또한, 신용대출을 이용하는 것보다는 자동차대출이 금리 면에서 매우 유리하고, 상대적으로 낮은 신용도를 요구하기 때문에 심사 진입 장벽이 낮은 것이 장점입니다.
단점
카드사 할부상품보다는 상대적으로 중도상환 수수료가 높은 것이 단점이라고 할 수 있지만, 요즘 추세는 1~2% 정도로 책정되는 편이기 때문에 카드 할부상품과 큰 차이가 나지 않습니다.
또한, 자동차 대출 역시 ‘대출’로 분류되기 때문에, 만약 자동차 대출뿐만 아니라 다른 대출을 고려 중이시라면 기존 대출 대상자로 분류되어 최대한도나 심사에 불이익이 있을 수 있습니다.
오토카드할부 장단점
아래에서는 자동차대출(오토론)대비 카드할부상품(오토카드할부)에 대한 장단점을 설명합니다.
장점
카드 할부 상품은 ‘대출’로 분류되지 않습니다. 따라서 대출 대상자로 분류되지 않으며, 추후 대출을 고려하는 고객이라면 신용도와 개인의 대출 최대한도에 대한 불이익을 받지 않는 것이 주요 장점입니다.
또한, 중도 상환 수수료 대부분이 1% 내외로 비교적 저렴하며, 자동차 대출과 비교했을 때 수수료가 낮은 것이 장점입니다.
단점
자동차 대출보다 상대적으로 낮은 최대한도를 제공합니다. 평균적으로 약 1,000만원 정도 차이가 나는 것으로 집계됩니다.
또한, 신용카드 발급이 가능하기 때문에, 신용카드를 발급받을 때 심사를 받고, 그 이후 카드할부를 이용할 때 다시 한 번 심사를 받아야 하는 점이 단점으로 꼽힙니다.
마지막으로, 대부분의 카드사에서는 국산차로 제한을 두는 경우가 종종 있습니다. 하지만 요즘은 카드사들 간의 경쟁이 치열해지면서 수입차 구매에 대한 규제도 완화되고 있는 것이 트렌드입니다.
이용 가이드
어떤 고객층에게 자동차대출 또는 카드할부가 유리한지 설명드립니다.
자동차대출(오토론)
자동차대출(오토론)은 전문직종이나 개인사업자 등 고소득자나 개인 최대한도가 높은 사람에게 좋습니다. 이 상품은 상대적으로 낮은 금리와 높은 한도로 이용할 수 있으며, 국산차와 수입차를 가리지 않고 구매할 수 있습니다. 반면, 일반 사람들은 대출을 하나만 받더라도 기대출로 잡히기 때문에 신용도와 개인 최대한도가 낮아지는 반면, 전문직종이나 사업자 신분의 고객들은 신용도와 최대한도가 이미 높기 때문에 카드할부를 쓰지 않더라도 대출을 넉넉하게 이용할 수 있습니다.
카드할부(오토카드할부)
사회 초년생이거나 결혼을 앞두고 있는 직장인, 청년층 고객들에게는 오토 카드할부가 유리합니다. 일반적인 직장인들은 앞으로 대출을 받을 가능성이 많기 때문에 자동차대출을 받으면 이미 기대출 대상자로 분류되어 신용도나 개인 최대한도에 불이익을 받게 됩니다. 따라서, 전세자금이나 결혼자금, 월세자금 등 자금 조달을 위한 대출을 고려하는 젊은 직장인들은 카드할부를 선택하여 기대출 대상자에서 벗어나는 것이 신용도 측면에서 매우 유리합니다.